首先,先介紹一下定期險和終身險的差別


【定期險】
有繳費才有保障,保障期間同繳費期間。年輕時的保費很便宜,而年紀越大越貴。但有少數像定期意外險等的費率就不隨年紀調漲保費,只看職業等級


【終身險】
繳費一定期間就可以保障終身。而終身險的保費就像是把定期險繳完一輩子的錢集中在一定的期間內繳完,因此在一開始的保費會比定期險的保費貴很多



該選擇定期險還是終身險?

羊毛出在羊身上,在相同的預算之下,終身險因為能夠保障終身,所以能買到的保障大概只有定期險的十分之一不到,因此如果要用終身險來做滿保障是非常昂貴的,不過還是有很多人都寧願為了終身的保障而犧牲當下的保障。這就像我們買了一台冷氣,雖然可以保證用一輩子卻因為預算不足只能買到最低32度的型號,那既然不會涼買了又有甚麼用呢?大家在選擇的時候一定要記得保險是用來轉嫁我們無法承擔的風險的,如果過度的強調終身的保障而使得保障不足是無法發揮保險真正的效用的。假如很擔心75歲以後才得癌症,是不是要先煩惱如果現在就得到癌症有沒有辦法負擔呢?

事實上終身險也不是完全不好,而且終身兩個字聽起來就很好聽,有撫慰人心的作用,看到就會覺得很舒服。但是問題是要用終身險來做滿保障要花多少錢呢?如果可以做滿保障的話那買終身險也不是不可,不過可以先參考以下的保費範例,以30歲的男性規劃為例(不含壽險),假設全部以定期險來規劃的話,要做滿保障只要22000元左右,如下圖 :



但如果我們全部都改成用終身險來規劃呢?那一年的保費最少也要24萬以上了...如果有兩個小孩再加上父母親的保費,我想一年『7、80萬』是跑不掉的...試問有幾個家庭可以承受這樣的負擔呢?


所以一般我都會建議年輕時用便宜的定期險來做到高保障,再將定期險和終身險的保費差異存下來,快速累積資產來達到風險自留,等到有了一定的存款時或許就不需要保險了~



補充說明


不過如果真的預算足夠的話建議可以考慮終身的殘扶險,主要的原因有兩個 :

  • 殘廢的風險動輒幾百萬到上千萬,可能在定期險到期之後會無法承擔風險
  • 以保險的觀念來說,殘廢險的發生機率較低,損失金額較高,就算是終身險其保障和保費的倍數還是很大,換句話說,就是保險的效益比較高

下一篇 : 查詢保單條款和費率等資料






免責聲明

本站所提供之任何資訊,僅供交流討論與參考。如有錯漏或疏忽,本站及本人不負任何法律責任。本站所有內容,公開資訊及轉載資料/圖片,如有侵權請來信告知。其餘文字圖表皆屬本人之所有著作權,如需轉載文章請註明出處,謝謝。

 

© 2016 - 2017 保費殺很大. All Rights Reserved.